La perspectiva de los prestamistas directos sobre el informe de crédito
Cada prestamista directo tiene su proceso, sus reglas y su punto de vista sobre cómo miran los informes de crédito. No hay dos iguales. Se puede escribir un GRAN libro sobre la perspectiva de cada prestamista directo sobre los informes de credito. Por lo tanto, queremos asegurarnos de que usted sepa qué es lo que miramos, aquí en el CHB.
El rompecabezas con todos los bordes faltantes es lo que a veces se siente al tratar de descifrar lo que un prestamista directo quiere en el CBR. Y nosotros no somos diferentes. Así que espero que esta guía ayude a descifrar el código de nuestra perspectiva de préstamo.
La puntuación de crédito mínima: 625.
Lea más sobre la puntuación de 625
625 - La línea dura tiene que ser dibujada en alguna parte y hemos elegido este número como esa línea. ¿Por qué?
Hemos encontrado que la línea de 625 es donde hay una intersección de riesgo bueno y malo. Esta es la historia de las dos características diferentes de la puntuación de crédito 625.
Lo malo...
Los solicitantes que van desde un puntaje mas alto hasta el 625 usualmente tienen estas caracteristicas
- Pagos atrasados recientes de préstamos a plazo
- Cobros activos con saldo pendiente
- Cuotas pasadas con saldo
- Alta utilización del crédito
Nos mantendremos alejados de estos créditos, ya que aún no han tocado fondo y lo más probable es que estén por debajo de 600 en 6 meses.
Lo bueno...
Los solicitantes que han tocado fondo con un BK hace más de 3 años. Pasan de una puntuación mucho más baja hasta los 625. Suelen tener estas características.
- Los pagos atrasados son de 12 meses en adelante
- Todos los cobros activos han sido atendidos
- Todas las cuotas pasadas con saldo han sido atendidas
- Restablecimiento del crédito a plazo con un préstamo para automóviles y una hipoteca
- Baja utilización del crédito
Trabajaremos con este tipo de créditos ya que suelen ser un riesgo mucho mayor. Danos la historia que hay detrás de lo que ocurre. Lo tendremos en cuenta.
650 - 720 - El crédito adecuado para el CHB...
Estos solicitantes nunca han tenido que tocar fondo. Pueden haber tenido problemas de crédito en el pasado, pero ahora están limpios y lo han estado durante más de 25 meses.
- Utilización de crédito baja o media
- Los pagos tardíos y lentos tienen más de 25 meses de antigüedad
- Tienen al menos 2 - 3 préstamos a plazo vigentes
- No superan su capacidad de pago de sus obligaciones crediticias
- Colecciones - Pueden haber estado cerca, pero nunca han estado en las colecciones
La puntuación de crédito de 700 pobres -
Entonces, ¿por qué se niegan las puntuaciones de crédito que son tan altos como un 700 o más - si se baja a 625?
- Intersección de riesgos. Características de una puntuación de crédito "POBRE" de más de 700
- Normalmente se trata de una cuenta con una pequeña cuenta en cobros, de menos de 800 dólares. Pero lleva más de 12 meses en cobros.
- No es suficiente para que la puntuación se vea realmente afectada, según las agencias de información.
- Pero - lo suficiente para que un prestamista directo tome nota.
- Esto suele ir acompañado de varias cuentas que estaban atrasadas, pero que ahora están al día,
- Además, varias cuentas en "Disputa" sobre las obligaciones, 1 cuenta en disputa está bien, pero varias - no tanto. Es un patrón.
- Algunos prestamistas directos pueden estar de acuerdo con un cobro "antiguo", pero lo usarán para apalancarse en un pago inicial más alto y/o un interés mucho más alto. No estiramos nuestra caja de crédito para encajar estos cobros "antiguos".
¿Qué significan todos estos datos? Patrones de crédito
- Un patrón de aumento de la puntuación de crédito para los solicitantes que a primera vista parecen de alto riesgo debido a una baja puntuación
- Un patrón de caída de la puntuación de crédito para los solicitantes que a primera vista parecen un gran riesgo.
Si el patrón tiende a una puntuación de crédito más baja, seremos reacios a aceptar la operación.
Si parece que la tendencia es hacia una puntuación más alta, estudiaremos a fondo la operación y tendremos en cuenta la "historia" a la hora de tomar una decisión.
En CHB creemos en tipos de interés del 8,9% al 21,9% y en pagos iniciales no superiores al 25%. La mayoría de los pagos iniciales serán del 20% y el tipo de interés medio es del 14,9%.
Queremos mantener esos tipos de interés y anticipos en nuestras carteras, por lo que no estiramos ni contraemos nuestros anticipos o tipos de interés para que "encajen" en operaciones que están fuera de nuestra caja de crédito. Los créditos A y D pueden no encajar en lo que hacemos, pero los créditos B y C encajan bien.
A medida que surgen preguntas - Llame a Kit 307.241.7005 o
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